2025. október 6-tól jelentős változás lépett életbe a Széchenyi Kártya Program hitelkínálatában: a három likviditási típusú hitel konstrukció kamatát 4,5 %-ról  fix 3 %-ra csökkentették. Ezzel a vállalkozások számára kedvezőbb, kiszámíthatóbb finanszírozási forrás nyílik a napi működés, forgóeszköz-finanszírozás vagy likviditási kihívások kezelésére.

Az alábbiakban áttekintjük, mit jelent mindez a szabad felhasználású hiteltípusok szempontjából, milyen feltételekkel lehet igényelni, és milyen további Széchenyi MAX+ konstrukciók állnak még rendelkezésre.

Igényelhető az egész ország területén (Budapest és Pest megye is).

Mely konstrukciókat érint a változás?

A Széchenyi Kártya Programon belül a három likviditási konstrukció esetén lép életbe a kedvezményes kamat:

• Széchenyi Kártya MAX+ folyószámlahitel – rövid távú, szabad felhasználású hitel, amely a vállalkozás napi működésének (pl. bér, készlet, rezsi) finanszírozására szolgál, folyamatosan lehívható és visszatölthető keret formájában.
• Széchenyi Turisztikai Kártya MAX+ folyószámlahitel – a fentihez hasonló működésű, kifejezetten turisztikai ágazatban működő cégek számára elérhető konstrukció, szezonális bevételek kiegyenlítésére és működési költségek fedezésére.
• Széchenyi Likviditási Hitel MAX+ – fix összegű, szabad felhasználású forgóeszközhitel, amely egyszeri folyósítással segíti a vállalkozás átmeneti finanszírozási igényeit (pl. alapanyag-beszerzés, bővülés előfinanszírozása).

Korábban ezek a konstrukciók magasabb kamattal voltak elérhetőek. Idén az első módosítás alkalmával, 2025 februárjától a likviditási típusú termékek kamata 5 %-ról 4,5 %-ra csökkent, de még mindig elmaradt a beruházási hitelek kamatszintjétől. Így a mostani intézkedés nem pusztán kamatcsökkentés, hanem egyfajta kiegyenlítő lépés is: a módosításnak köszönhetően mostantól a szabad felhasználású (likviditási) hitelek azonos, kedvező, 3%-os kamatszinttel érhetők el, a beruházási célú konstrukciókkal egyetemben.

Miért előnyös ez a változás a szabad felhasználású hitelek esetében?

A likviditási típusú hitelek szerepe, hogy a vállalkozások folyamatos működése, pénzügyi egyensúlya biztosítva legyen – készletek, bérköltségek, marketing, beszerzések, devizafedezetek, átmeneti hiány finanszírozása. Az új 3 %-os kamat több szempontból is előnyt jelent.

Elsődlegesen természetesen a kamatkörnyezet sokkal ideálisabbá válik, a korábbi 4,5 %-hoz képest. Egy nagyobb összeg (pl. több tíz vagy száz millió forint) esetén a vállalkozás éves terhei mérséklődnek ezáltal.

Emellettmivel a kamat fix, a vállalkozások tervezni tudnak vele, nem kell tartaniuk a hirtelen kamatemelkedéstől. Ez különösen fontos likviditási hitel esetén, amikor a vállalkozás cash-flow-ja centrális szerepet kap.

Végül az alacsonyabb finanszírozási költség pénzügyi kapacitást szabadít fel, amit így más célokra – fejlesztésre, marketingre, bérfejlesztésre tudnak fordítani, ezzel növelve a pénzügyi mozgásterüket és a versenyképességüket is.

Igényelhetőség, feltételek, korlátok – mire figyeljenek a vállalkozások?

Az igényléssel kapcsolatban a következő kulcstényezők ismerete fontos:

• Az igényelhető hitelösszeg 1 millió és 250 millió forint között lehet
• A futamidő általában 2 vagy 3 év
• Lehetséges türelmi idő (például a törlesztés elhalasztása induláskor) is szerepelhet, ami legfeljebb 9 hónap

Mivel ezek a konstrukciók szabad felhasználásúak, a vállalkozás dönthet arról, hogy mire fordítja a forrást: készletvásárlás, devizakockázat fedezése, marketing, karbantartás, működési költségek, zajló projektek előfinanszírozása; a lista végtelen.

Fontos azonban figyelembe venni, hogy a hitel igénylésének feltétele a vállalkozás működésének, pénzügyi mutatóinak megfelelő szintje, és hogy ne legyen lejárt köztartozása vagy lejárt hiteltartozása sem. Amennyiben a vállalkozás 150 millió forintnál nagyobb hitelösszeget igényel, rendszerint két lezárt üzleti év megléte szükséges, ez alatt elegendő az egy év.Érdemes szem előtt tartani, hogy a hitel biztosítékára gyakran kérnek kezességet (Garantiqa készfizető kezesség) és/vagy dologi fedezetet, illetve magánkezességet is.

További Széchenyi MAX+ konstrukciók – mi érhető még el?

Bár a fenti három konstrukció a szabad felhasználású, likviditási jellegű hitelekre fókuszál, a Széchenyi Kártya Program MAX+ portfóliója ennél szélesebb:

• Széchenyi Beruházási Hitel MAX+ – gép-, eszköz-, ingatlanberuházások, energiahatékonyság, modernizáció, IT-fejlesztés. (Ennek zöld beruházási alprogramja, melynek az eddig is alacsony kamata, továbbra is 1,5% maradt.)
• Széchenyi Lízing MAX+ – berendezés, jármű, gép bérleti konstrukció, rugalmas futamidőkkel.
• Agrár Széchenyi Beruházási Hitel MAX+ – mezőgazdasági vállalkozásoknak beruházási célok megvalósítására
• Széchenyi Mikrohitel MAX+ – mikro- és kisvállalkozások számára, akár 150 millió forintig* terjedően, fejlesztési célokra, e-mobilitásra is.

(*A Széchenyi Mikrohitel MAX+ konstrukció esetében a maximális igényelhető összeg korábban 140 millió volt, most 150 millióra emelkedett.)

Ezeknél a konstrukcióknál – ellentétben a likviditási hitelekkel – korábban is 3 % volt a fix kamat, így most az egész portfólió követi ezt a kamatszintet. A beruházási célú hitelek esetén a finanszírozási keret akár 1 és 500 millió forint között is lehet, a tényleges összeget mindig a banki bírálat, a vállalkozás pénzügyi képessége és a program szabályzata határozza meg.

Összességében

Az október 6-ai módosítás a Széchenyi Kártya Programban mérföldkő: a szabad felhasználású (likviditási) hitelek kamatszintjének egységesítése 3%-ra jelentős terhet vesz le a vállalkozások válláról. A kedvező feltételek, a kiszámíthatóság és a versenyképes finanszírozás mind hozzájárulhatnak ahhoz, hogy a magyar kis- és középvállalkozások stabilabban, növekedési többlettel tudják tervezni jövőjüket.

Ugyanakkor minden vállalkozásnak érdemes egyedi pénzügyi és stratégiai szempontokat is mérlegelnie – hogy melyik konstrukció, milyen összeg és futamidő illik leginkább az igényeihez.

Mi segítünk minden lépésen végigvinni vállalkozása hiteligénylését, szakértői tanáccsal látjuk el a hitelkérelem folyamán, már a tervezéstől! Keresse kollégáinkat bizalommal!

Tagjaink számára kedvezményes pályázatírás, ingyenes tanácsadás.

Forrás: Goodwill Consulting Kft.

Bővebb információkért keresse Kollégáinkat!